نقش بانک پارسیان در ساماندهی موسسات غیرمجاز ستودنی است

ولی الله سیف در جمع مدیران بانک پارسیان درخصوص وضعیت نظام بانکی در شرایط فعلی اقتصاد ایران گفت: خوشبختانه اقتصاد کشور در حال حاضر درمسیر مناسبی قرار گرفته است و مباحث انتخاباتی شرایط خوبی را فراهم کرده است که در معرض انواع نقدهای کارشناسی و اظهارنظر های مختلف ازسوی رسانه ها و نامزدهای انتخاباتی دوره دوازدهم ریاست جمهوری قرار بگیریم که همین امر موجب می شود با دقت نظر کامل تری درجهت اصلاحات گام برداریم .

رییس کل بانک مرکزی با اشاره به وضعیت نظام بانکی در دولت قبل اظهار کرد: دولت یازدهم درشرایطی برسرکار آمد که شرایط اقتصادی پر از انواع التهابات اقتصادی ، تورم بالای 40 درصد ، بازار متلاطم ارز قرار داشتیم که دولت تدبیر توانست درهمه این موارد دستاورد مثبت ایجاد کند به طوریکه درسال 95 پس از 26 سال در ایران برای اولین بار به تورم تک رقمی رسیدیم و از طرف دیگر رشد اقتصادی 2 رقمی را نیز تجربه کردیم که درحال حاضر فضا برای بهره برداری جامع مهیا شده است .
وی افزود: درراستای تحرکات مثبت اقتصادی دولت بانک مرکزی نیز تلاش کرده است که با روش های منطقی و نگاه درست به فضاهای موجود خصوصا در حوزه بانکی تصمیمات به موقع را عملیاتی کند به طوریکه نه از فرصت های موجود غفلت شود و نه شتابزده عمل کند بلکه با روشی مناسب و به دور از هرگونه بروز شوک عمل خواهد کرد.
سیف مشکلات نظام بانکی را در4 مورد توصیف کرد : درنظام بانکی 4 اصل باید مورد توجه ویژه قرار بگیرد تا نواقص موجود تکمیل گردد که این موارد به شرح ذیل است : 1- عدم تعادل درآمد و هزینه 2- عدم تعادل در دارایی و بدهی بانک ها 3- اجرای استاندارد های بانکی 4- عملیاتی کردن مقررات لازم دررابطه با پولشویی
وی این موارد را مسائل اساسی در نظام بانکی عنوان کرد و در بعد اول راهکار را این چنین ارزیابی کرد و خاطرنشان کرد:
یکی از مواردی که نظام بانکی باید توجه زیادی به آن داشته باشد این است که دست از رقابت های تخریبی قیمت شکنانه بردارد و بانک مرکزی با دقت نظر کامل نسبت به ایجاد اخلال در بازار برخورد خواهد کرد . درست است که وضع بانک ها نسبت به سالهای گذشته بهتر شده است ولی هنوز به دلیل عدم تعادل دارایی و بدهی بانکها لازم است این مسئله را به سمت شرایط متعادل پیش ببریم. برای مثال با دخالتی که بانک مرکزی درنظام بین بانکی انجام داد توانست نرخ بالای 28 و 29 درصد را به دامنه های 20درصدی برساند به همین دلیل لازم است شرایط را با دقت بررسی کنیم و تعادل را دربازار نهادینه کنیم .
رییس کل بانک مرکزی ادامه داد: به نظر می رسد به دلیل حجم بالای مطالبات معوق و درصد بالای دارایی های منجمد، شرایط را برای بانک ها سخت کرده است و بانک ها باید خود اقدامات لازم را انجام دهند و بانک مرکزی تنها با ابلاغ سیاست های کل ی نقش راهنما برای سرعت بخشیدن به وصول مطالبات ، درآمدزا کردن آن بخش از دارایی هایی که بازدهی مناسبی ندارند ایفا می کند.
وی با اشاره به نقد کردن دارایی های غیرمالی گفت: لازم است حجم دارایی های غیرمالی درصورت نامه مالی بانک ها هرچه سریع تر اصلاح شود و بانک ها از نگهداری دارایی که شکلی کاذب در صورت های مالی ایجاد می کند جلوگیری به عمل آورند که خوشبختانه بانک پارسیان دراین مورد اقدامات خوبی انجام داده است که بهتر است این اقدامات سرعت بیشتری به خود بگیرد .
ولی الله سیف اظهار کرد: وصول مطالبات معوق درنظام بانکی بهترین فعالیتی است که بانک ها می توانند در آن ایفای نقش داشته باشند و تمام شعب می توانند دراین رابطه نقش موثری داشته باشند همچنین ارائه خدمات بانکی که منشا کسب درآمد است یکی دیگر از فعالیت های مهم به شمار می رود به طوریکه دردنیا یکی از شاخص هایی مهم برای بانکها میزان کارمزد و درآمد آنها می باشد که متاسفانه درکشور ما علی رغم ایجاد بانکداری الکترونیکی اما کارمزدها اغلب به صورت مجانی و یا با هزینه بسیار پایین انجام می شود که لزوم بازنگری در این مسئله و جای گیری کارمزد و درآمد درستون بانک برای رسیدن به وضعیت بهتر ضروری است .
او عنوان کرد: دربعد اصلاحات ترازنامه ای اولین اقدام نزدیک شدن به استانداردهای جهانی است که لازم به ذکر است که بانک مرکزی در گام اول توانسته نسبت 8 درصد را دراین خصوص حاصل کند اما گام های بعدی با شرایط موجود بهتر است مرحله به مرحله پیش رود و تمامی بانکها اعم از دولتی و خصوصی دراین خصوص تلاش کنند و خصوصی ها با حرکت سهامداران و رساندن به حد نصاب و اعلام کردن زمان بندی هایی از سوی بانک مرکزی به تدریج این هدف تحقق یابد.
سیف متذکر شد: یکی دیگر از موانع بانکی دارایی هایی با ارزیابی بالاتر از قیمت روز است که درترازنامه بانکها وجود دارد زیرا همان جور که مطلع هستید بخشی از دارایی های بانک ها منجمد و سمی است و لازم است تمهیدات مناسب دراین خصوص چاره اندیشی شود .
وی با اشاره به 3 جزء اصلی در دارایی های منجمد گفت: دارایی های منجمد شامل 3 بخش می باشند 1- دارایی های معوق 2- مطالبات از دولت 3- دارایی های غیرمالی
این دارایی ها که نگهداشت آنها مشکلی را در ترازنامه مالی حل نمی کند و لازم است بانکها صورت های مالی خود را منظم کنند و از این گونه دارایی ها که نه تنها بازدهی مناسبی ندارند بلکه موجب بی تحرکی نیز می شوند خلاص شوند به طوریکه که با حل موانع پیش رو کم کم زمینه لازم برای ارتباطات بین المللی حاصل خواهد شد.
رییس کل بانک مرکزی با اشاره به آثار برجام بر اقتصاد کشور گفت: یکی از مهم ترین فواید برجام رفع تحریم های هسته ای بود که به طور کامل برداشته شد اما این سوال که چرا نظام بانکی ما هنوز نتوانسته با بانکداری بین الملل رابطه ایجادکند به دلیل اشکالاتی است که درصورت های مالی وجود دارد و این اشکالات در ترازنامه ، عدم استفاده از استانداردهای عملیات بانکی در فعالیت های روزمره بانک ها به بروز مشکلاتی منجر شده است که بانک های بزرگ بین المللی احساس می کنند با برقراری ارتباط با بانک های ایرانی با ریسک های زیادی مواجه خواهند شد لذا بانک مرکزی با برنامه ریزی صحیح و زمان بندی اصولی قادرخواهد بود موانع نظام بانکی را از پیش رو بردارد و دراین راستا بانکی موفق تر خواهد بود که قدم های لازم را سریع تر بردارد .
او یکی از مشکلاتی که نظام بانکی را به شدت آزار داد موسسات غیرمجاز خواند و اظهار داشت: یکی از بزرگترین مشکلات ما موسسات غیرمجاز بودند که درسال 92 با شروع فعالیت دولت یازدهم مسئولین وقت اذعان داشتند که موسسات غیرمجاز مالی حدود 25 درصد از حجم نقدینگی کشور را دردست دارند و طبیعتا تا 25درصد از فعالیت های پولی کشور از نظارت بانک مرکزی خارج بود و این امر بی نظمی و اخلال زیادی را متوجه نظام بانکی کرد بنابراین یکی از اولویت های جدی بانک مرکزی این بود که بتواند وضعیت آشفته را ساماندهی کند و موفق به این امر شد .
سیف درادامه گفت: با اینکه عده ای متوجه شدند که اعتماد به موسسات غیر مجاز هزینه هایی را برای مردم درپی دارد اما با این حال بانک مرکزی سعی کرد تا خسارت های موسسات را که متوجه مردم شده بود به حداقل ممکن برساند. برای مثال موسسه تعاونی ثامن الحجج با تمام خساراتی که برای مردم به همراه داشت اما بانک پارسیان به خصوص نقش کارکنان زحمت کش در ساماندهی و انجام برخی از اقداماتی که ضرورت داشت بسیار موثر بود.
رییس کل بانک مرکزی درادامه به بیان جزئیات مخرب فعالیت موسسات مالی داشت و افزود: یکی دیگر از آثار مخربی که موسسات غیرمجاز برای اقتصاد به بار آوردند دامن زدن به نرخ سود بود به طوریکه موسسه ای که فاقد هرگونه قید وبند بر فعالیت هایش است و با خطی مشی های بانک مرکزی سازگار نیست به راحتی می تواند درمسیرهایی کارشکنی هایی انجام دهد و عملا مزاحمت هایی زیادی را درفضای رقابتی سالم که بین بانکها برقرار است را ایجاد می کند بنابراین ساماندهی و انتظام بخشی به این گونه موسسات که متاسفانه 25 درصد از فعالیت های پولی کشور را دردست داشتند کار ساده ای نبود که قطعا این اقدام در کاهش التهابات نرخ سود بسیار موثر بود.
سیف درخصوص نظام نوین نظارتی گفت: یکی دیگر از اقداماتی که بانک مرکزی انجام داد راه اندازی نظام نوین نظارت بانکی است که به صورت اثر بخش نظارت بانک مرکزی در پیاده سازی این نظام می تواند راهگشای بسیاری مشکلات باشد چرا که بانکها براساس میزان منابعی که صرف بانکها می شود تا ریسک بیشتری ایجاد کنند رتبه بندی خواهند شد و مسلم است که بانک هایی که واجد انضباط و ساختار مطلوب تری باشند آرامش بیشتری نصیب خودشان خواهند شد و هم اینکه همکاران نظارتی بانک مرکزی انرژی و زمان کمتری را به آنها اختصاص می دهند.
سیف با اشاره به انطباق نظام بانکی با مقررات بین المللی خاطرنشان کرد: بانک مرکزی در آخرین اقدام خود نسبت به استحکام بخشی و انطباق نظام بانکی با مقررات بین المللی اقداماتی انجام داده است اما در این مسیر بانک مرکزی به تنهایی به نتیجه مطلوب نخواهد رسید و یا انرژی مضاعفی را می طلبد به همین دلیل همه ذی نفعان بانک مرکزی ناگزیر به همکاری هستند که دراین میان نقش سازمان برنامه و بودجه ، وزارت اقتصاد و دارایی و قوه قضاییه بسیار ضروری است و مدیران و کارکنان که درک مناسب تری از جهت گیری های بانک مرکزی وتخصص بانکداری دارند می توانند همراه بانک مرکزی در این مسیر باشند و چنانچه دراین مسیر به صورت ناگهانی بانکی به دلیل منفعت های کوتاه مدت خاص خود اقداماتی را انجام داد که منجر به تخریب این مسیر شد لازم است کل نظام بانکی درمقابل آن ایستادگی کند.